27.08.2023

Как доказать что вы не брали микрозайм?

Примерно 5% поступивших заявок в МФО подаются мошенниками. Они используют чужие паспортные данные, чтобы оформить микрозаймы. В результате этих действий страдают невинные граждане, личные данные которых были скомпрометированы. На них вешают долги, кредитная история портится. Что в этом случае делать — рассказали в статье. 

Как понять, что на вас оформили займ

Самый очевидный способ — звонки от кредиторов и коллекторов, но, как правило, они начинают звонить, когда на задолженность начисляются пени и пошла просрочка. В этом случае вы рискуете испортить кредитную историю, потому что данные о нарушении договора передаются в БКИ, даже если займ оформили мошенники. Ведь для МФО и БКИ это именно вы взяли микрозайм и не возвращаете его.

Учитывая эти особенности, рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год на официальных сайтах БКИ. Потребуется регистрация с указанием паспортных данных — не беспокойтесь, это совершенно безопасно. 

После регистрации вы запрашиваете кредитный отчет в личном кабинете. В нем отображаются все оформленные кредиты, в том числе те, что взяли мошенники. Вы увидите сумму задолженности, дату оформления и размер обязательных платежей, а также просрочку, если она есть. 

Куда обращаться, если на вас оформили займ

Если вы обнаружили в кредитном отчете займы, которых быть не должно, не сидите сложа руки — начинайте действовать.

• Подайте жалобу в МФО. В документе будет указано название организации, в которой оформлен микрозайм. Зайдите на официальный сайт и найдите контакты для связи. Напишите претензию о недействительности договора и запросите документы, подтверждающие факт заключения сделки. Уточните, каким способом проходила идентификация заемщика. Также в заявлении можно отозвать согласие на обработку персональных данных, ссылаясь на то, что вы его не давали, потому что займ оформили мошенники. 
• Напишите заявление в полицию по факту мошенничества. Однако надеяться на то, что власти найдут злоумышленников, не стоит. Заявление поможет вам в дальнейшем доказать, что микрозайм взяли мошенники, а не вы, если дело дойдет до судебного разбирательства. Также это заявление можно отправить в БКИ и оспорить запись в кредитной истории. БКИ часто удаляет подобные записи о займах и просрочках.
• Обратитесь в Банк России и Роскомнадзор с жалобой на МФО, которая выдала займ мошенникам по вашим паспортным данным. Они должны начать проверку по факту нелегальной обработки перс. данных. 

Если после этих действий МФО отказывается закрывать ваш долг, а БКИ не удаляет запись из кредитной истории, придется подавать исковое заявление в суд и готовиться к процессу. В этом случае лучше найти профессионального юриста, который сможет отстоять ваши права и доказать, что долг не ваш. Как правило, в суде требуют признать договор незаключенным поскольку, вы не выражали свое согласие на его заключение. 

Как доказать, что это не вы взяли микрозайм

Когда дело дошло до суда, вашей основной задачей станет доказательство, что вы не оформляли займ, следовательно, не должны возвращать деньги, даже если микрозайм выдан на ваше имя. Вы можете указать на тот факт, что деньги не поступали на ваш расчетный счет (это докажут официальные выписки из банка за нужный период). Поскольку МФО принимают в качестве подписи ЭЦП, а точнее простой цифровой код, отправленный на телефон, можно обратить внимание суда, что код приходил не на ваш номер телефона. Соответственно, это не вы подписывали договор займа.

При обращении в суд нужно быть готовым к тому, что судья встанет на сторону микрофинансовой компании по причине того, что вы сами скомпрометировали свои личные данные. 

Откуда у мошенников могут быть ваши данные

Вариантов, как у мошенников могли оказаться ваши данные, великое множество. Самый распространенный вариант — фишинговые сайты, которые часто имитируют известные ресурсы. Вы сами вбиваете данные, которые в дальнейшем передаются мошенникам. 

Также часто мошенники получают доступ к паспортным и другим данным после взлома вашего аккаунта, например, почты или облачного хранилища. Храня там документы, вы должны осознавать риски. 

Еще один возможный вариант — вы забыли или оставили паспорт в общественном месте, а мошенники успели этим воспользоваться и сделали фото паспорта, которое использовали для оформления микрозайма на ваше имя. 

Как обезопасить себя 

Чтобы минимизировать риски мошенничества и не выплачивать чужой долг, есть несколько мер предосторожностей. 

• Не пересылайте фотографии документов незнакомым лицам. Если все-таки копию паспорта нужно отправить, добавьте на изображение водяной знак. В этом случае микрофинансовая компания не примет документ и не выдаст займ.
• Не переходите по сомнительным ссылкам. На них могут быть программы с вирусами, которые заразят ваш компьютер или телефон. В результате мошенники получат доступ к личной информации.
• Следите, чтобы ваш паспорт никуда не уносили. Если при оформлении продукта или услуги менеджеру нужен ваш паспорт, всегда держите его в зоне видимости. Важно, чтобы сотрудник никуда не уходил с вашим документом.
• Делайте копии документа в проверенном месте. Это касается скана и ксерокопии. Желательно делать копии самостоятельно, чтобы исключить все риски.
• Обратитесь за заменой паспорта, если забыли документ в общественном месте. Если забыли паспорт в месте, где к нему могли получить доступ другие люди, замените документ. Это потребует от вас времени, но это лучше, чем закрывать чужой долг и исправлять кредитную историю.