17.10.2023

Как можно узнать задолженность по займу

Почему могут появиться долги по займам 

• Самая очевидная причина — вы сами оформили микрозайм и не погасили задолженность. В этом случае за вами числится долг, который нужно вернуть с процентами. Если вовремя не погасить займ, на сумму задолженности будет начислена неустойка.
• Второй менее очевидный вариант — вашими данными воспользовались мошенники и оформили микрокредит. Несмотря на то, что вы не получили деньги, отдавать их придется именно вам. Как правило, информация о задолженности всплывает при возникновении просрочки, когда вам начинают звонить коллекторские агентства или менеджеры МФО с требованием вернуть займ. 
• Еще одна причина, из-за чего может образоваться задолженность, — техническая ошибка. Например, когда вы полностью погасили займ, но система начислила проценты. В результате образуется копеечный долг, который портит кредитную историю. 

Как проверить долги по займам 

Есть несколько способов, как узнать задолженность по микрозаймам, которые позволят следить за своим кредитным рейтингом и финансовым состоянием. 

Запрос через БКИ 

Бюро кредитных историй содержит информацию обо всех гражданах РФ, которые когда-либо пользовались кредитными продуктами. Если вы обращались в банк или МФО, информация о вас хранится в одном или нескольких БКИ. Там же отображаются активные обязательства по кредитам, включая сумму задолженности, размер платежа, данные и просрочке и так далее.

Чтобы узнать свои задолженности по займам, можно посетить сайты «НБКИ» и «Эквифакс». Дважды в год каждый сервис предоставляет возможность бесплатно проверить кредитную историю. Для этого зарегистрируйтесь в системе и авторизуйтесь через Госуслуги. У вас должны быть подтвержденные паспортные данные на государственном портале. Без этого получить информацию не получится. Если вы не вводили паспортные данные, можно сделать это в любой момент. Проверка занимает до 5 рабочих дней, но на практике достаточно 2 часов.

После регистрации и авторизации через Госуслуги запросите кредитный отчет в личном кабинете на сайте «НБКИ» или «Эквафакс». Формирование документа занимает менее 5 минут. В результате вы получите PDF-файл со всеми кредитными обязательствами. Внимательно изучите информацию.

Обращение в МФО

Если вы оформляли микрозайм в какой-либо компании, в первую очередь, стоит обратиться именно туда. Это можно сделать по телефону горячей линии, через онлайн-чат или электронную почту. При наличии задолженности вам сообщат сумму остатка. 

Проверка КИ через Госуслуги

Через Госуслуги можно узнать, в каком именно БКИ содержатся сведения о вас. Для этого зайдите на портал и воспользуйтесь опцией «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Заполните заявление и дождитесь ответа от Центрального Банка РФ. Вам придет письмо с указанием всех БКИ, где хранятся данные. Чтобы узнать о наличии долгов, обратитесь в каждую организацию с официальным запросом. Это бесплатно, но занимает время. 

Онлайн-сервисы проверки КИ 

В интернете есть специальные сервисы, которые позволяют узнать о долгах и просрочках. Обычно за предоставление информации взимается комиссия, ее размер зависит от конкретного сервиса. По сути, это аналоги сайтов «Эквифакс» и «НБКИ», только платные. 

Для получения данных вам нужно будет указать личные и паспортные данные и оплатить услугу. После этого сервис предоставит данные о вашей кредитной истории.

Проверка на сайте ФССП

На сайте Федеральной службы судебных приставов можно узнать о долгах после вынесения судебного постановления. Для поиска информации нужно указать ФИО и дату рождения физического лица. Система покажет все открытые судебные производства. 

Можно ли узнать о долгах другого человека

Через Госуслуги узнать о задолженностях другого человека невозможно, поскольку требуется пройти сложную процедуру идентификации. Для получения данных через БКИ нужно согласие человека на предоставление информации о нем третьим лицам. Согласие должно быть нотариально заверено. 

Однако можно проверить долги через ФССП, зная дату рождения и ФИО человека. Информация о физических лицах находится в открытом доступе. Никаких сложностей не возникнет. 

Что делать, если займ оформили мошенники

1. Обратитесь в полицию по факту мошенничества. В заявлении опишите проблему и как вы выяснили о том, что на вас оформили займ.
2. Подайте запрос в МФО об аннулировании долга. К претензии приложите копию заявления из полиции и любые документы, подтверждающие, что микрозайм оформляли не вы. Претензию лучше составить в 2 экземплярах.
3. Направьте запрос в БКИ. Это нужно для того, чтобы данные о просрочке убрали из вашего досье. 
4. Подайте исковое заявление в суд. Если МФО отказывается аннулировать долг, отправляйтесь в суд. Нужно собрать максимум доказательств вашей непричастности к оформлению микрокредита.