23.08.2023

Что будет, если не платить микрозаймы

При оформлении займа мало кто думает о возможной просрочки задолженности. Но иногда случаются неожиданные финансовые проблемы, из-за которых погасить долг вовремя не получается. В статье рассмотрим, что будет, если не платить микрозаймы и как выбраться из долгов. 

Можно ли не платить по закону

Есть несколько законных вариантов, как избавиться от долга:

• Банкротство. Вы признаетесь банкротом в упрощенном формате (при сумме всех долгов до 500 000 рублей) или через суд. Если у вас нет имущества и денежных активов, МФО ничего не получит, но у вас сильно пострадает кредитный рейтинг и возникнут некоторые ограничения. Вариант неплохой, но имеет юридические последствия. Вам нельзя будет занимать руководящие должности, связанные с финансами. Оформить новый микрозайм в МФО или кредит в банке тоже не получится. 
• Расторжение договора. Возможно только в том случае, если условия соглашения противоречат действующему законодательству РФ. Крайне редкий случай, поскольку в МФО работают опытные юристы, проверяющие каждый пункт кредитного договора. 
• Реструктуризация. Этот способ позволяет отсрочить выплату задолженности на некоторое время, но не избавляет от долга полностью. Реструктуризация возможна, если заемщик потерял работу, официальный доход сократился более чем на 30%, была получена травма, из-за которой невозможно работать. Причина должна быть подтверждена документально. 

Сколько по времени можно не оплачивать микрозаймы

Просрочки в сфере микрокредитования — не редкость, поэтому МФО некоторое время закрывают глаза на нарушение договора. Еще одна причина, почему микрофинансовые компании не сразу обращаются в суд — рост задолженности. За каждый день просрочки начисляется неустойка и пени. На данный момент сумма начисленных процентов не должна быть больше 150% от взятого займа. Таким образом, при долге в 10 000 рублей, кредитор дождется максимальной суммы к возврату, которая составит 25 000 рублей, и только после этого начнет предпринимать какие-либо действия. 

Если говорить о времени, то просрочка два-три месяца не станет критичной, но кредитную историю она испортит. Понадобится около полугода, чтобы исправить кредитный рейтинг.  

Что ждет должников при просрочке

В случае просрочки есть два варианта развития событий: долг продают или передают коллекторам или МФО подает в суд. Рассмотрим, что будет в каждом случае.

Продажа долга коллекторам

Коллекторские агентства — это компании, которые специализируются на возврате просроченной задолженности. МФО привлекает коллекторов, когда заемщик в течение длительного времени не погашает микрозайм. 

Профессиональные коллекторы не угрожают и не запугивают должников — это запрещено законом. Легальные агентства стараются максимально подробно обрисовать возможные варианты и последствия для вас, а также помогают найти решение. 

Однако не стоит забывать о нелегальных коллекторах, которые используют не самые законные способы возврата задолженности: запугивание, давление, угрозы. Они могут посетить ваше место работы или настойчиво звонить коллегам, родственникам и друзьям с требованием вернуть долг. Все для того, чтобы вы погасили задолженность. Если вы столкнулись с таким поведением, стоит подать жалобу в прокуратуру. Желательно иметь доказательства нарушения закона, например, запись телефонного разговора с угрозами и оскорблениями. 

Судебное разбирательство

Если вы отказываетесь возвращать задолженность и не выходите на связь с кредитором, рано или поздно он подаст на вас в суд. Как правило, суд часто выносит решение в пользу истца, поскольку у него есть железные доказательства: подписанный вами договор и факт перевода денежных средств на вашу карту.

После вынесения решения в пользу МФО, к делу подключатся приставы. Они накладывают арест на имущество и счета в банках, если вы не погашаете задолженность в течение 10 дней после вынесения вердикта. Арестованное имущество приставы вправе продать, а вырученные деньги направить кредитору в счет погашения долга. Причем часто имущество продают ниже рыночной стоимости. 

Как вылезти из долгов

• Обращение к близким и родным. Попросите в долг у родственников или друзей, объясните им ситуацию и что будет, если вы не погасите займ. Возможно, вы найдете людей, которые смогут помочь в этой непростой ситуации.
• Кредитные каникулы. Если вы сможете подтвердить документально, что испытываете финансовые затруднения, можно оформить кредитные каникулы. Отсрочку от платежей дают максимум на полгода, но в течение этого времени на сумму долга продолжают начисляться проценты по условиям договора.
• Продление микрозайма. Некоторые компании позволяют продлить микрозайм на срок до 1 года. Это помогает уменьшить кредитную нагрузку и избежать начисления больших штрафов. 
• Рефинансирование или перекредитование. При оформлении невыгодного займа с высокой ставкой, можно попробовать его рефинансировать на более привлекательных условиях. Так вы снизите платеж и уменьшите общую переплату. Если в рефинансировании отказывают, можно взять новый займ, который пойдет на погашение текущего долга. 

При оформлении займов и кредитов старайтесь рассчитывать финансовую нагрузку, чтобы не допускать просрочек и порчи кредитной истории. Займы — это быстрый и эффективный инструмент, которым нужно грамотно пользоваться, чтобы не оказаться в долгах.