06.08.2023

В чем отличие микрозайма от кредита

Микрозайм и кредит — это виды денежной ссуды. Заемщик получает деньги от банка или МФО на определенных условиях. За каждый день пользования заемными средствами начисляются проценты, а в случае просрочки — неустойка и пени. Но несмотря на очевидные сходства, есть важные отличия микрозайма от кредита, о которых нужно знать. 

Что такое микрозайм

Микрозайм — это небольшой кредит, который микрофинансовая организация выдает на короткий срок. Максимальный лимит составляет 1 млн рублей для МФО и 500 000 рублей для МКК, срок кредитования — до 365 дней с возможностью пролонгации. Ставка — от 0 до 0,8% в сутки.

Займ в МФО легко оформить: потребуется 15 минут времени и паспорт. Заявку можно подать онлайн, не выходя из дома. Подписание договора и выдача денег тоже происходит дистанционно. 

Виды микрозаймов:

• краткосрочные займы «до зарплаты» — характеризуются лимитом до 30 000 рублей и сроком до 30 дней;
• долгосрочные займы — выдаются на срок от 1 года с возможностью пролонгации договора, лимит может достигать 1 млн рублей;
• займы под залог — можно взять до 1 млн рублей на срок до 365, оставив в качестве залога ПТС автомобиля;
• займы для предпринимателей — ориентированы на ИП и юридические лица, отличаются крупным лимитом до 25 млн рублей;
• беспроцентные микрозаймы — выдаются новым клиентам МФО на короткий срок. Лимит, как правило, не превышает 30 000 рублей.

Что такое кредит 

Потребительский кредит наличными — это денежная ссуда, которую банк выдает клиенту на определенных условиях. Лимит кредитования может достигать 10 млн рублей, а срок — 7 лет. Процентная ставка варьируется от 6,9 до 29% годовых. На финальные условия потребительского кредита влияют разные факторы: уровень дохода заемщика, закредитованность, место работы и должность, наличие имущества в собственности. 

Отличительные особенности потребительского кредита — относительно низкая ставка и возможность взять деньги на длительный срок. Но для получения привлекательных условий требуется подтвердить официальное трудоустройство и доход. 

Виды потребительских кредитов:

• наличными — самый распространенный вариант, который позволяет расходовать одобренный лимит по своему усмотрению;
• целевой — банк выдает деньги на определенную цель, заемщик должен подтвердить целевое расходование заемных денег;
• кредит на покупку техники — выдается в гипермаркетах бытовой техники и других магазинах, характеризуется высокими ставками, низкими требованиями к заемщикам и быстрым рассмотрением;
• автокредит — еще один вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля, он же является залогом;
• кредит с обеспечением — нецелевой кредит на крупную сумму под залог имущества: квартиры, дома или автомобиля.

Основные отличия займа от кредита 

Самое очевидное отличие заключается в том, что кредит выдает банк, а микрозайм — МФО. Для оформления кредита может потребоваться подтверждение занятости и дохода, в то время как микрозайм в 2023 году можно взять по паспорту. При этом у заемщика может быть даже испорченная кредитная история. А вот в банке такому клиенту откажут с вероятностью 90%.

Сумма микрозайма для физических лиц ограничена 1 млн рублей, в банке можно получить гораздо больший лимит. Также займ отличается от кредита размером процентной ставки. Ставки по микрозаймам могут достигать 0,8% в сутки, кредит выдают в среднем под 15-25% годовых.

В отличие от банков, у МФО низкие требования к заемщикам. Микрозаймы выдаются гражданам России старше 18 лет при наличии постоянной или временной прописки. Подтверждать занятость и доход не нужно. Потребительский кредит в большинстве банков можно получить после 21 года.

Оформить займ в МФО гораздо проще, чем кредит в банке. Достаточно подать заявку на сайте кредитора, приложить документы и подождать 5–10 минут — именно столько времени требуется на принятие решения о выдаче микрозайма. Получить кредит в банке — сложнее, процесс может занять от 1 до 3 рабочих дней. 

Также займ от кредита отличается способом погашения. Для закрытия микрозайма обычно вносится один платеж, который включает сумму долга и начисленные проценты. Погашение кредита осуществляется раз в месяц на протяжении всего срока кредитования. 

Что выбрать микрозайм или кредит

Микрозайм подойдет клиентам, у которых нет официальной работы и возможности подтвердить доход, а также заемщикам с испорченной кредитной историей. В банке таким клиентам откажут, зато МФО одобрит заявку за несколько минут. Еще в МФО обращаются люди, которым деньги нужны максимально срочно, и они готовы переплатить проценты за скорость.

Потребительский кредит стоит оформлять, если вам нужна крупная сумма денег на длительный срок. При этом вы должны отвечать требованиям банка: иметь стабильный источник дохода, общий трудовой стаж от 1 года, официальное трудоустройство и постоянную прописку на территории РФ. Кредитная история должна быть исключительно положительной. Даже из-за одной случайной просрочки банк может отказать.