08.08.2023

Почему могут отказать в получении микрозайма?

Микрофинансовые организации отличаются высоким процентом одобрений и лояльными требованиями к заемщикам. Но несмотря на это, иногда клиенты получают отказы. Почему это происходит и как исправить ситуацию — рассказали в статье. 

Распространенные причины отказа

МФО может отказать в выдаче займа по разным причинам. Вот некоторые из них:

• Негативная кредитная история. Если у вас была одна или несколько кратковременных просрочек до 30 дней, это не станет причиной отказа. Хуже дела обстоят, если вы регулярно пропускаете платежи и имеете несколько открытых займов. В этом случае МФО может отказать. 
• Несоответствие требованиям кредитора. У МФО есть требования, касающиеся возраста, прописки и дохода. Если вы не подходите хотя бы по одному пункту, в выдаче микрозайма откажут. 
• Высокий уровень закредитованности. Когда показатель долговой нагрузки превышает 60% от официального дохода, получить микрозайм становится сложнее. ЦБ РФ рекомендовал микрофинансовым компаниям ограничить выдачу займов закредитованным заемщикам, поэтому можно получить отказ. 
• Недостаточный доход. Несмотря на то, что МФО не запрашивают справку 2-НДФЛ, информация о доходе имеет значение. Если в заявке указать слишком маленькую сумму, для микрофинансовой компании вы станете нежелательным заемщиком. То же самое касается и завышенного дохода — МФО может решить, что вы обманываете. 
• Ошибки при заполнении анкеты. Опечатки в паспортных данных или дате рождения могут стать причиной автоматического отказа, поскольку БКИ не сможет предоставить кредитору сведения по запрашиваемым данным. 
• Отсутствие нужных документов. Если вы не можете приложить к заявке фотографии паспорта и пройти идентификацию, кредитор вправе отказать в займе из-за риска мошенничества. 

Есть еще несколько неочевидных причин, почему МФО может отказать в получении займа: отправление большого количества заявок в разные организации, работа, связанная с высоким риском для жизни, непогашенная судимость, долги по налогам и услугам ЖКХ, наличие более трех несовершеннолетних детей и так далее. 

Микрофинансовые компании оценивают заемщиков по многочисленным параметрам, формируя скоринговый балл. Если балл низкий — в займе откажут. В некоторых случаях могут отказать даже из-за внешнего вида при оформлении микрозайма оффлайн, если у менеджера возникнут сомнения в благонадежности. 

Как увеличить вероятность одобрения займа в МФО

Для того чтобы увеличить шанс получения микрозайма, необходимо понять, в чем именно заключается проблема. Так вы сможете ее исправить и попробовать подать заявку еще раз. 

Исправление кредитной истории

Чаще всего отказывают из-за плохой кредитной истории. Для начала рекомендуем узнать собственную КИ — это можно сделать на официальном сайте БКИ. Вам нужно будет указать ФИО, паспортные данные и ответить на несколько вопросов системы. После получения доступа в личный кабинет закажите кредитный отчет. На его формирование уходит около 5 минут. Там же можно узнать скоринговый рейтинг. 

Если скоринговый рейтинг ниже 400 баллов, вам стоит заняться его восстановлением. Для этого оформляйте краткосрочные займы с небольшим лимитом и погашайте их вовремя. С каждым погашением кредитная история будет улучшаться. 

Снижение долговой нагрузки 

При наличии нескольких активных кредитов, стоит снизить показатель долговой нагрузки. Есть два способа, как это сделать:

• Рефинансирование задолженности. Объедините действующие обязательства по всем займам в один кредит. Как правило, рефинансирование сопровождается снижением ставки и уменьшением платежа. Это положительно влияет на долговую нагрузку.
• Досрочное или частично досрочное погашение. Если нет возможности погасить кредиты сразу, используйте частичное погашение с уменьшением суммы платежа. 

Поиск лояльной МФО

Если проблема заключается в том, что вы не соответствуете минимальным требованиям, попробуйте обратиться в более лояльную компанию. Например, надежная МФО «Забирай» выдает займы гражданам РФ старше 21 года с любой кредитной историей. Подтверждать занятость и доход не нужно. 

Повышение дохода

Указывайте в анкете не только официальный доход, но и дополнительный источник заработка, если он есть. МФО учитывает его при принятии решения о выдаче займа. Если у вас нет дополнительного дохода, можно указать зарплату мужа или жены — это тоже считается.

Корректное заполнение анкеты 

Чтобы не получить автоматический отказ от МФО, всегда проверяйте паспортные данные, ФИО и дату рождения. Даже одна опечатка может привести к отказу. Также прикладывайте к заявке качественные копии документов. Важно, чтобы вся информация легко читалась. Если микрофинансовая компания просит пройти идентификацию и приложить к заявке фото лица крупным планом с паспортом, лучше это сделать. Без идентификации в займе могут отказать.

В какую МФО обратиться, чтобы не отказали 

Вы можете оставить онлайн-заявку на займ в надежной МФО «Забирай». Мы входим в реестр микрофинансовых компаний и соблюдаем требования регулятора. Также у нас лояльные требования к заемщикам, высокий процент одобрений и выгодные условия. Оставьте заявку, чтобы убедиться лично!