25.08.2023

Как узнать оформлен ли на вас микрозайм?

Сфера микрозаймов отличается высоким риском мошенничества, поскольку многие МФО проверяют заемщиков недостаточно тщательно, пренебрегая идентификацией. В результате мошенники могут взять займ на чужие паспортные данные. По статистике примерно 5% от выданных микрозаймов оформляют аферисты.

Как мошенники могут оформить на вас займ

Есть несколько вариантов, как аферисты могут оформить на вас микрокредит в МФО. Рассмотрим их более подробно.

• По украденному или утерянному паспорту. Мошенники могут украсть ваш паспорт или просто найти его. Если вы не успеете вовремя подать заявление в полицию, на ваши данные легко можно взять микрозайм. При этом не факт, что при обращении в суд, вы выиграете дело. 
• По фото паспорта или ксерокопии. Получить фото вашего документа или ксерокопию проще, чем вы думаете. Мошенники могут взломать облачное хранилище или электронную почту. Если вы храните там копии документов, их можно использовать для оформления микрозайма. А лишнюю ксерокопию паспорта может сделать сотрудник копи-центра.
• Через приложение или личный кабинет МФО. Доступ к приложению мошенники могут получить, взломав ваш мобильный телефон или введя вас в заблуждение. Например, аферисты звонят, представляются сотрудниками знакомых вам компаний и просят сообщить код или перейти по ссылке. Как только вы это делаете, мошенники получают доступ к необходимым программам. Вы даже не заметите, что что-то изменилось.
• С помощью клона вашей сим-карты. Редкий случай, но иногда аферисты клонируют ваш номер телефона. Для этого они подделывают доверенность, вместе с ней обращаются в отделение оператора мобильной связи и перевыпускают вашу симку. После этого на нее станут приходить все коды и пароли.

Когда стоит задумываться, есть ли на вас чужие займы

К сожалению, узнать заранее или хотя бы в момент оформления займа о том, что вашими данными воспользовались мошенники, невозможно. Если ничего не делать, вы узнаете об этом только тогда, когда начнут звонить коллекторы или даже приставы. Чтобы до этого не доводить, рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю.

Кредитная история — это досье заемщика, в котором отображаются все оформленные микрозаймы и кредиты, размеры обязательных платежей и данные о просрочках. Кредитная история хранится в БКИ. Всего в 2023 году в России работает шесть Бюро кредитных историй.

Как часто нужно проверять кредитную историю

В БКИ можно посмотреть свою кредитную историю дважды в год совершенно бесплатно. Такая опция есть у НБКИ и «Эквифакс». Вы можете пользоваться двумя сервисами поочередно. Таким образом, у вас будет четыре проверки в год. Получается, что можно проверять собственную кредитную историю каждые три месяца. Это позволит следить за своим рейтингом и заметить, если на вас оформили микрозайм мошенники.

Как узнать, оформили ли на вас микрозайм 

Самый простой способ — запросить кредитный отчет в БКИ. Для этого вам нужно узнать, где именно хранятся ваши данные. Сделать это можно через Госуслуги, отправив запрос онлайн. Найдите раздел «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится КИ» и нажмите на кнопку «Получить услугу». На следующем шаге система попросит указать некоторые данные. Заполните все поля и снова нажмите «Получить услугу». В течение суток будет сформирован документ с перечнем организаций, где хранятся ваши данные. Причем это может быть не одна БКИ, а несколько.

Подайте запрос в каждую компанию или запросите кредитный отчет в «Эквифакс» и НБКИ. Требуется зарегистрироваться на официальном сайте БКИ, ввести паспортные данные и авторизоваться через Госуслуги. После этого вам откроется возможность запросить информацию о кредитной истории.

Кредитный отчет состоит из нескольких страниц, на которых указана информация обо всех обязательствах. Внимательно изучите все имеющиеся кредиты и микрозаймы. Если обнаружите займы, оформленные не вами, обратитесь в микрофинансовую компанию. В КИ будет указано ее полное название. Также отправьте заявление в полицию и подайте жалобу в Центробанк и Роскомнадзор.

Как обезопасить свои данные

Чтобы не попасть на удочку мошенников, придерживайтесь простых правил информационной безопасности:

• Не отправляйте фото паспорта через мессенджеры незнакомым людям. Даже если это сотрудники крупных корпораций. Попросите доказать свою причастность к компании. 
• Наносите специальные знаки на фото. Например, можно добавить «Образец» или «Копия». Такой паспорт микрофинансовая компания не примет.
• Не храните фото паспорта в телефоне или электронной почте. Телефон или облачное хранилище могут взломать, из-за утечки данных вы рискуете сильно пострадать.
• Не переходите по сомнительным ссылкам. Даже если ссылку отправили люди из вашего списка контактов через мессенджеры, потому что их легко взломать. Есть большой риск, что как только вы перейдете по ссылке, на ваше устройство будет загружен вирус, который откроет мошенникам доступ к вашему телефону. 
• Не выпускайт из вида свой паспорт. Даже если вы оформляете кредит в банке или заключаете договор купли-продажи, убедитесь, что человек не выносит ваш паспорт в другую комнату, чтобы сделать фото или копию. 

Соблюдение этих финансовых правил поможет сделать вашу жизнь безопаснее и оградит от мошенников.