Банк просит обновить данные: зачем это нужно и что будет, если не обновить

Почему банк просит обновить данные

Когда банк просит обновить данные, он выполняет требование закона о противодействии отмыванию денег — № 115-ФЗ. Банк должен не только идентифицировать клиента при открытии счёта, но и поддерживать сведения о нём в актуальном виде. Если банк не обновляет сведения в положенные сроки, это нарушение для него самого, и за этим следит Банк России.

При идентификации гражданина банк фиксирует фамилию, имя и отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты паспорта, адрес регистрации или пребывания, ИНН — если он есть или нужен для договора. У иностранцев добавляются документы о праве находиться в России. В анкете банки часто спрашивают и о другом: роде занятий, источнике доходов, целях обслуживания. Этот перечень задают их правила внутреннего контроля.

Клиент со своей стороны обязан предоставлять банку информацию, нужную для выполнения закона, — это п. 14 ст. 7 115-ФЗ. Поэтому запрос на обновление — не прихоть банка, хотя форма и настойчивость у разных банков разные.

Как часто банк обязан обновлять сведения

Сроки установлены в пп. 3 п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ. Они касаются и самих клиентов, и их представителей, выгодоприобретателей, бенефициаров.

Как банк присваивает уровень риска, клиенту обычно не сообщают. Пример: если последнее обновление прошло в октябре 2023 года и вы в группе низкого риска, следующее банк обязан провести не позднее октября 2026 года. Если вы не в этой группе — уже в октябре 2024 года.

Внеплановый запрос часто приходит после замены паспорта, смены фамилии или переезда. Ещё один повод — операции, которые не похожи на ваши обычные: крупные поступления, много переводов.

Что будет, если не обновить данные

Отдельного наказания для клиента за необновлённую анкету закон не устанавливает. Последствия определяет договор банковского обслуживания. Чаще всего банк ограничивает онлайн-банк и мобильное приложение, пока клиент не подтвердит сведения, или просит прийти в отделение.

Если у банка возникли подозрения, он вправе отказать в конкретной операции по п. 11 ст. 7 115-ФЗ. Расторгнуть договор с гражданином за два таких отказа в год банк по п. 5.2 не может: в действующей редакции эта норма к клиентам-физлицам не применяется.

Отказ в операции можно оспорить. Подайте в банк документы, которые объясняют операцию. Банк обязан ответить не позднее 7 рабочих дней. Если ответ отрицательный, обращайтесь в межведомственную комиссию при Банке России, она рассматривает жалобу до 20 рабочих дней. Подробности — в статье о блокировке карты по 115-ФЗ.

Старый номер паспорта в анкете мешает и в обычной жизни. Банк может не провести перевод по номеру телефона, не подтвердить личность через биометрию или отказать в выпуске новой карты, пока данные не совпадут.

Как обновить данные безопасно

1. Убедитесь, что запрос настоящий. Откройте приложение банка сами, не по ссылке из SMS. Настоящее уведомление обычно видно в разделе сообщений или в профиле.
2. Обновите анкету в приложении или личном кабинете. Многие банки позволяют загрузить скан паспорта или подтвердить данные из профиля Госуслуг, если они это поддерживают.
3. Придите в отделение с паспортом, если онлайн не получается или банк просит личного присутствия. Справки о доходах приносить не обязательно, если о них не просили отдельно.
4. Сохраните подтверждение. Скриншот или номер обращения пригодится, если ограничения не снимут.
5. Сообщайте об изменениях сами. Новый паспорт, фамилия, номер телефона — повод сразу обновить анкету, не дожидаясь запроса.

Мошенники под видом «обновления данных»

Фраза «нужно срочно обновить данные, иначе заблокируем счёт» — одна из самых частых легенд телефонных мошенников. Цель — получить код из SMS, доступ к онлайн-банку или к Госуслугам.

• Звонят или пишут сами и торопят: «доступ закроют через час».
• Присылают ссылку на «форму обновления» — поддельный сайт банка.
• Просят назвать код из SMS, пароль, CVV-код или установить «защитное» приложение.
• Пишут в иностранных мессенджерах. Сотрудникам банков с 2025 года запрещено общаться так с клиентами-физлицами (ч. 17 ст. 30 закона «О банках»).
• Переводят на «службу безопасности», «Центробанк» или «полицию».

Настоящий банк не спрашивает коды подтверждения и пароли — ни для обновления анкеты, ни для чего-то ещё. Положите трубку и перезвоните в банк сами по номеру с карты или с официального сайта.

Если код уже сообщили, сразу заблокируйте карту и уведомите банк. По ч. 11 ст. 9 закона № 161-ФЗ это нужно сделать не позднее дня, следующего за получением уведомления об операции. Дальше действуйте по инструкциям «компрометация карты» и «как вернуть украденные деньги». Если мошенники добрались до Госуслуг, начните со статьи «взломали Госуслуги».

Иногда мошенники просят не код, а «временно принять перевод и вернуть его». Так людей превращают в дропперов — соучастников вывода похищенных денег. О новых схемах мы пишем в разделе новостей.