С 1 октября 2026 года микрофинансовые организации не вправе выдать заём с полной стоимостью кредита (ПСК) выше 200% годовых человеку, у которого уже есть два непогашенных займа с такой же высокой стоимостью. Банк России напомнил о новом правиле 30 сентября.
Цель ограничения — остановить долговую спираль, когда новый заём берут только для того, чтобы закрыть предыдущий. Рассказываем, кого это коснётся, что ещё ужесточат весной 2027 года и как действовать, если долгов уже несколько.
Кому откажут в новом займе
По данным Банка России, к середине 2026 года примерно у трети активных клиентов МФО было два дорогих займа или больше. Именно они не смогут оформить третий заём с ПСК выше 200%, пока не погасят хотя бы один из действующих.
Займы подешевле — с ПСК до 200% годовых — МФО выдавать по-прежнему могут, если доход заёмщика позволяет обслуживать долг. Окончательное решение за кредитором: он смотрит на долговую нагрузку и кредитную историю. Поэтому перед новой заявкой полезно проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней нет ошибок и забытых долгов.
Весной 2027 года правила станут ещё строже
С 1 апреля 2027 года для займов с ПСК выше 100% годовых заработает принцип «один заём на руки». Вдобавок появится период охлаждения: между погашением такого займа и оформлением следующего должно пройти не меньше трёх дней. Об этом и других изменениях следующего года — в нашем обзоре «Что изменится для вкладчиков и заёмщиков в 2027 году».
Как выбраться из долговой спирали
- Составьте список всех займов и кредитов с датами платежей и ПСК — она указана в правом верхнем углу первой страницы договора. Если точная сумма долга неизвестна, вот как узнать задолженность по займу.
- Гасите в первую очередь самые дорогие займы: каждый день просрочки увеличивает долг.
- Если платежей слишком много, рассмотрите рефинансирование в банке — ставка по кредиту обычно в разы ниже, чем у МФО.
- Не связывайтесь с нелегальными кредиторами. Статус МФО можно проверить в справочнике участников финансового рынка на сайте Банка России или в нашем государственном реестре МФО.
Что это значит для заёмщика
- Два непогашенных займа с ПСК выше 200% — это теперь «стоп-сигнал»: третий такой заём не выдадут.
- Займы с ПСК до 200% остаются доступными, если позволяет доход.
- С 1 апреля 2027 года — один дорогой заём (ПСК выше 100%) на руки и три дня паузы между займами.
- Если без займа не обойтись, выбирайте легальную компанию и сравнивайте полную стоимость — условия и отзывы собраны в каталоге МФО с рейтингами.