Мировое соглашение в деле о банкротстве

Что такое мировое соглашение при банкротстве

Мировое соглашение при банкротстве — это способ закончить дело без продажи имущества и ликвидации. Должник и кредиторы договариваются об отсрочке, рассрочке, частичном прощении долга или других условиях, а суд закрепляет договорённость своим определением. Правила собраны в главе VIII закона № 127-ФЗ, статьи 150–167, а для граждан — ещё и в статье 213.31.

Заключить соглашение можно на любой стадии дела: в наблюдении, финансовом оздоровлении, внешнем управлении, в конкурсном производстве, а у гражданина — в реструктуризации долгов или при реализации имущества. Если соглашение заключили уже после признания компании банкротом, решение о банкротстве просто не исполняется дальше.

Кто заключает соглашение и как голосуют

Со стороны кредиторов решение принимает собрание кредиторов, а не каждый кредитор по отдельности. Нужны два условия одновременно:

• за соглашение проголосовало большинство от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов по реестру;
• «за» проголосовали все кредиторы, чьи требования обеспечены залогом имущества должника.

Значит, один банк-залогодержатель может заблокировать соглашение, даже если остальные согласны. Со стороны должника решение принимает сам гражданин, а в компании — руководитель или арбитражный управляющий, в зависимости от стадии. В наблюдении соглашение не нужно согласовывать с временным управляющим.

В соглашении могут участвовать третьи лица. Например, родственник гражданина или инвестор компании берёт на себя часть платежей. Тогда обязательства третьего лица прямо прописывают в тексте.

Условия утверждения судом

Арбитражный суд проверяет не выгоду сделки, а соблюдение закона. Ключевое требование статьи 158: соглашение можно утвердить только после погашения долгов первой и второй очереди. Это требования о вреде жизни и здоровью, а также зарплата и выходные пособия работников. У гражданина к первой очереди относятся ещё и алименты.

Текст статьи с полным перечнем документов есть на сайте КонсультантПлюс: статья 158 закона о банкротстве.

Проценты по мировому соглашению: пример

Если иное не согласовано с кредитором, на не погашенную по графику сумму начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ на дату утверждения соглашения. Сейчас она равна ключевой ставке — 14% годовых с 27 июля 2026 года, актуальное значение есть в разделе ставок. Кредитор вправе согласиться на меньшую ставку или вовсе освободить от процентов.

Пример. Долг по реестру — 900 000 рублей. Стороны договорились гасить его тремя ежегодными платежами по 300 000 рублей, процентов не прощали.

• Первый год: проценты на остаток 900 000 × 14% = 126 000 рублей.
• Второй год: на остаток 600 000 × 14% = 84 000 рублей.
• Третий год: на остаток 300 000 × 14% = 42 000 рублей.

Итого должник вернёт 900 000 рублей долга и 252 000 рублей процентов. Если кредитор согласится на 7%, переплата сократится вдвое — до 126 000 рублей. Поэтому ставку и прощение процентов стоит обсуждать до голосования.

Как заключить мировое соглашение: пошагово

1. Должник или управляющий готовит проект: график платежей, суммы по каждому кредитору, участие третьих лиц, судьбу залогов.
2. Проект обсуждают с крупными кредиторами и залогодержателями — без их голосов соглашение не пройдёт.
3. Гасят требования первой и второй очереди, если они есть.
4. Собрание кредиторов голосует; представителям нужна доверенность со специальным полномочием на голосование по этому вопросу.
5. В течение 5–10 дней в суд подают заявление с текстом соглашения, протоколом собрания, реестром и документами об оплате первых очередей.
6. Суд утверждает соглашение и прекращает производство по делу. Полномочия управляющего заканчиваются, должник начинает платить по графику.

Особенности для граждан

При банкротстве физического лица мировое соглашение часто выгоднее, чем реализация имущества. Гражданин сохраняет имущество, а если соглашение заключено ещё на стадии реструктуризации, до признания банкротом, он избегает многих последствий банкротства. Платить при этом придётся, но на согласованных условиях. С заключением соглашения прекращаются план реструктуризации и мораторий на требования кредиторов.

Но есть оборотная сторона. Если гражданин нарушит условия и производство возобновят, его сразу признают банкротом и введут реализацию имущества — без второго шанса на реструктуризацию.

Что будет при неисполнении

Отказаться от утверждённого соглашения в одностороннем порядке нельзя. Если должник не платит, у кредиторов два пути:

• получить в арбитражном суде исполнительный лист на остаток долга, не расторгая соглашение;
• потребовать расторжения соглашения сразу для всех кредиторов. Это вправе сделать кредиторы, у которых на дату утверждения было не меньше четверти всех требований, при неисполнении или существенном нарушении условий в отношении этой четверти.

Если против должника возбудят новое дело о банкротстве, долги по соглашению учтут в сумме, которая в нём указана, а не в первоначальной.

Главный риск — подписать график, который нереально выполнить. Перед голосованием посчитайте доходы на весь срок соглашения с запасом. Если денег не хватает даже на сокращённые платежи, честнее обсудить с кредиторами иные способы избавиться от долгов.