Как узнать, есть ли на мне кредиты и займы

Как узнать, есть ли на мне кредиты: короткий ответ

Вопрос «как узнать, есть ли на мне кредиты» обычно возникает в трёх случаях: пришло странное СМС о долге, банк неожиданно отказал или украли паспорт. Ответ даст кредитный отчёт. Банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны передавать сведения о каждом договоре в бюро кредитных историй не позднее 2 рабочих дней. Значит, свежий кредит появится в отчёте почти сразу.

Сложность в том, что бюро несколько, а история может храниться в любом из них или в нескольких сразу. Поэтому проверка состоит из двух шагов: сначала узнать список бюро, потом заказать отчёты.

Пошаговая проверка через Госуслуги и бюро

1. Запросите список бюро. На Госуслугах откройте услугу «Поиск бюро с вашей кредитной историей». Нужна подтверждённая учётная запись. Ответ из Центрального каталога кредитных историй придёт в личный кабинет, обычно в течение рабочего дня.
2. Закажите отчёт в каждом бюро из списка. Это можно сделать на сайте бюро, часто со входом через Госуслуги, или через банк, где вы обслуживаетесь. Два отчёта в год в каждом бюро бесплатны.
3. Просмотрите раздел действующих договоров. Обратите внимание на кредитора, дату, сумму, статус и просрочки.
4. Посмотрите заявки и запросы. В информационной и закрытой частях видно, кто и когда подавал от вашего имени заявки и запрашивал историю.
5. Проверьте ФССП. В банке данных исполнительных производств найдите себя по ФИО и дате рождения. Там видны долги, которые уже взыскивают по суду.
6. Сохраните отчёты. Если найдёте чужой кредит, они понадобятся для заявления в банк, полицию и бюро.

Узнать бюро можно и без Госуслуг — через банк, МФО, бюро, почту или нотариуса, а на сайте Банка России — с кодом субъекта кредитной истории. Все каналы перечислены на странице ЦККИ.

Какой источник что показывает

Полную картину даёт только сочетание: отчёты из всех бюро списка плюс проверка ФССП. Одного бюро недостаточно, особенно если вы брали микрозаймы: небольшие МФО часто работают лишь с одним бюро.

Как читать отчёт, чтобы не пропустить чужой долг

В отчёте разных бюро разное оформление, но логика одинакова. Сначала идут личные данные, затем сводка по договорам, затем подробности по каждому.

• Паспортные данные и адреса. Незнакомый адрес или телефон — признак того, что кто-то оформлял кредит от вашего имени.
• Кредиторы. Если вы не помните организацию, проверьте её по реестрам Банка России: это может быть переименованный банк или покупатель долга.
• Статус «действующий» по закрытому кредиту. Частая ошибка кредитора. Её исправляют через оспаривание, справка о погашении поможет.
• Поручительства. Вы могли забыть, что были поручителем, — такие договоры тоже отражаются.
• Заявки, которых вы не подавали. Даже без выданного кредита это сигнал, что вашими данными пользуются.

Что делать, если нашёлся чужой кредит

Действовать нужно быстро: чем раньше вы заявите, тем проще доказать, что договор заключали не вы.

1. Позвоните в банк или МФО по номеру с официального сайта и сообщите, что не оформляли договор. Попросите приостановить взыскание.
2. Подайте письменное заявление кредитору и заявление в полицию о мошенничестве, сохраните талон-уведомление.
3. Оспорьте запись в бюро. Проверка занимает до 20 рабочих дней, кредитор отвечает бюро за 10 рабочих дней.
4. Поставьте самозапрет на кредиты через Госуслуги или МФЦ, чтобы не появились новые договоры.
5. Смените пароли от Госуслуг и почты, если подозреваете взлом: порядок описан в статье что делать, если взломали Госуслуги.

Если кредит выдан, несмотря на действующий самозапрет, кредитор обязан по заявлению аннулировать запись о нём за 10 рабочих дней. Подробный план — в материале мошенники взяли кредит: что делать.

Если кредитной истории нет совсем

Бывает, что Центральный каталог отвечает: сведений не найдено. Обычно это значит, что вы ни разу не брали кредиты и займы, не были поручителем и не подавали заявок. Хорошая новость: на вас ничего не оформлено. Ответ «не найдено» возможен и из-за ошибки в данных запроса — например, если паспорт сменился, а в запросе указан старый. Госуслуги ищут только по действующему паспорту, поэтому по прежнему паспорту запрос подают иначе: через банк, бюро, почту или на сайте Банка России с кодом субъекта.

Как часто проверять и как держать долги под контролем

Разумный минимум — раз в полгода: этого хватает, чтобы уложиться в бесплатные отчёты. Внеочередная проверка нужна после потери паспорта, утечки данных, взлома телефона или неожиданного отказа банка.

Если проверка показала, что ваших собственных долгов много и вы путаетесь в платежах, сведите их в один список. Для каждого кредита понадобятся точный остаток и дата следующего платежа — как их получить, рассказано в статье как узнать задолженность по кредиту. Если есть просрочки, варианты для заёмщиков с долгами собраны в разделе «Займы с открытыми просрочками», но новый заём стоит брать только тогда, когда он действительно снижает нагрузку.

Остерегайтесь сайтов, которые за деньги обещают «проверить все кредиты по паспорту за минуту». Государственные и официальные каналы — Госуслуги, бюро, банк — дают эти сведения бесплатно, а передача паспорта посторонним сервисам увеличивает риск того, что кредит на вас оформят.