Самозапрет на кредиты: как установить и снять

Самозапрет на кредиты: как он работает

Самозапрет на кредиты введён статьёй 5.1 закона «О кредитных историях» и работает с 1 марта 2025 года. Человек подаёт заявление, сведения о запрете попадают во все квалифицированные бюро кредитных историй, и любой банк или МФО видит их при проверке заявки. Выдать кредит при действующем запрете кредитор не может.

Главная задача — защита от мошенников. Даже если злоумышленники узнают ваши данные или получат доступ к аккаунту, кредит на ваше имя без снятия запрета не оформят. О том, что делать, если кредит уже оформлен, — в статье «Мошенники взяли кредит на ваше имя».

Если кредитор всё-таки выдал кредит, когда запрет уже действовал (знал о нём или не запросил сведения вовремя), он теряет право требовать возврата. Гражданин не обязан исполнять такой договор и может добиться удаления сведений о нём из кредитной истории — так разъясняет Банк России на странице о самозапрете.

Что запрещает самозапрет, а что нет

Запрет можно настроить. Его ставят на банки, на МФО или на тех и других. По способу — только на дистанционное оформление или полностью, включая визит в офис. Ограничить запрет суммой нельзя.

Уже открытая кредитная карта остаётся рабочей. Если опасаетесь, что мошенники воспользуются ею, снизьте лимит или закройте карту в банке отдельно.

Как установить самозапрет: пошагово

1. Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью. Если доступа нет, обратитесь в МФЦ с паспортом — этот канал работает с 1 сентября 2025 года.
2. Найдите услугу по установлению запрета на кредиты — проще всего через поиск портала.
3. Выберите, на кого распространяется запрет: банки, МФО или все кредиторы, и способ: только онлайн или полностью.
4. Отправьте заявление. Оно уходит во все квалифицированные БКИ сразу, отдельно писать в каждое бюро не нужно.
5. Проверьте статус. На Госуслугах есть услуга проверки статуса запрета, бесплатно его можно узнать и в МФЦ.

Самозапрет вступает в силу на следующий день после внесения сведений в кредитную историю. Даты считаются по московскому времени. Услуга бесплатная, ставить и снимать запрет можно сколько угодно раз.

Заявление могут отклонить, если бюро найдёт расхождения в данных. Тогда проверьте паспортные сведения в профиле и подайте заново.

Как снять самозапрет

Снятие устроено строже, чем установка. Через Госуслуги снять запрет можно только с усиленной квалифицированной электронной подписью, в том числе через приложение «Госключ». Второй вариант — лично в МФЦ с паспортом (ч. 6 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ, текст статьи).

Запрет снимается на второй календарный день после внесения сведений. Эта пауза — защита: если вас уговорили снять запрет по телефону, есть время одуматься. Добавьте сюда период охлаждения при выдаче кредита — и у мошенников остаётся куда меньше шансов.

Ни сотрудник банка, ни «служба безопасности», ни полиция никогда не просят снять самозапрет. Если вас торопят и уговаривают — это мошенники. Положите трубку и перезвоните в банк по номеру с карты.

Таймлайн: когда запрет начнёт и перестанет действовать

Если нужен кредит срочно, учитывайте эти дни заранее. После получения денег запрет можно поставить снова.

Какой вариант запрета выбрать

Мошенники ищут слабое место. Если запрет стоит только на банки, они попробуют оформить заём в МФО. Если запрещено только дистанционное оформление, жертву могут привести в офис. Поэтому для защиты надёжнее полный запрет на всех кредиторов.

Частичный запрет подходит тем, кто иногда пользуется кредитами осознанно. Например, вы берёте кредит в отделении своего банка, но не хотите, чтобы кто-то оформил заём в приложении. Тогда достаточно запрета на дистанционное оформление.

Кому стоит поставить самозапрет

• Тем, кто не планирует брать потребкредиты и займы в ближайшее время.
• Пожилым родственникам, которых чаще всего атакуют телефонные мошенники.
• Тем, у кого утекли паспортные данные или кого взломали на Госуслугах.
• Тем, кто хочет ограничить себя и не брать импульсивных займов.

Сведения о запрете хранятся в кредитной истории и видны в кредитном отчёте, который можно получить бесплатно дважды в год в каждом бюро. Подробнее о бюро и их роли — в статье «Бюро кредитных историй».

Ограничения самозапрета

Запрет не защищает от всего. Он не мешает мошенникам похитить деньги со счёта, оформить на вас ипотеку или автокредит под залог. Он не отменяет кредиты, которые оформили до установки. Если такой кредит появился, оспорьте его в банке и подайте заявление в полицию. Если же кредит оформили вы сами и передумали, пригодятся правила из статьи «Как отказаться от кредита».

Когда после снятия запрета понадобится заём, оформляйте его только в организации из госреестра. Проверить МФО можно в разделе «МФО» или на сайте Банка России.