Как узнать задолженность по кредиту

Как узнать задолженность по кредиту: с чего начать

Чтобы узнать задолженность по кредиту, сначала определите, кто сейчас ваш кредитор. Если вы платите банку и просрочек нет, точную сумму покажет его приложение или выписка. Если долг давно не обслуживается, его могли продать коллектору или взыскать по суду. Тогда сведения придётся собирать из нескольких источников.

Закон на стороне заёмщика. После выдачи кредита кредитор обязан сообщать размер текущей задолженности и график платежей или давать к ним доступ (ч. 1 ст. 10 353-ФЗ). Раз в месяц такую информацию можно запросить бесплатно, чаще — за плату (ч. 3 ст. 10). О просрочке кредитор должен уведомить не позднее 7 дней с её возникновения (ч. 4 ст. 10).

Пять способов узнать сумму долга

Если банк или МФО закрылись, сведения о новом получателе платежей публикуют АСВ и Банк России — подробнее в статье у банка отозвали лицензию: что будет с кредитом.

Из чего складывается задолженность

Сумма «к оплате» почти никогда не равна остатку основного долга. В неё входят несколько частей, и каждую стоит проверить отдельно.

• Основной долг — непогашенная часть выданной суммы.
• Срочные проценты — начисленные за текущий период по ставке договора.
• Просроченный основной долг и просроченные проценты — то, что не внесено по графику.
• Неустойка — штраф или пени за просрочку. По ч. 21 ст. 5 353-ФЗ она не выше 20% годовых от просроченной суммы, если проценты за период просрочки продолжают начисляться, или не выше 0,1% в день, если проценты не начисляются.
• Комиссии и платные услуги, если они предусмотрены договором.

Пример. Платёж 15 000 ₽ просрочен на 40 дней, договор предусматривает неустойку 20% годовых, проценты продолжают начисляться. Неустойка: 15 000 × 0,20 / 365 × 40 = 328,77 ₽. Если бы проценты в период просрочки не начислялись и договор устанавливал максимальные 0,1% в день, вышло бы 15 000 × 0,001 × 40 = 600 ₽. Как считать проценты и пени по разным договорам, разобрано в статье как рассчитать проценты и пени.

Как узнать задолженность через кредитную историю

Кредитная история показывает все договоры, даже забытые: старую карту, заём в МФО, кредит, где вы поручитель. Сначала выясните через ЦККИ Банка России, в каких бюро хранится ваша история. Услуга на Госуслугах называется «Поиск бюро с вашей кредитной историей», она бесплатна. Затем закажите отчёты в каждом из этих бюро.

В отчёте ищите сумму задолженности, сумму просрочки и дату последнего обновления. Если долг продан, в отчёте появится новый кредитор. Кредиторы передают данные в бюро не позднее 2 рабочих дней, поэтому отчёт довольно свежий. Пошаговая инструкция — в материале как проверить кредитную историю бесплатно.

Если долг взыскивают приставы

Когда кредитор получил судебный приказ или решение суда, долг передают в ФССП. Проверить это можно в банке данных исполнительных производств по ФИО, дате рождения и региону. Там указаны номер производства, сумма, отдел и пристав. Через Госуслуги приходят уведомления о новых производствах, там же их можно оплатить.

Сумма у пристава включает исполнительский сбор — 12% от долга, но не меньше 2 000 ₽ для граждан, если долг не погашен добровольно в срок (ч. 3 ст. 112 229-ФЗ в ред. 563-ФЗ от 29.12.2025). Взыскание с зарплаты и счетов ограничено: по заявлению должника пристав сохраняет ему доход не ниже прожиточного минимума. Что ещё грозит при неуплате, рассказано в статье что будет, если не платить кредит.

Пошагово: как собрать полную картину долгов

1. Зайдите в приложения всех банков, где были кредиты и карты. Сохраните скриншоты остатков.
2. Запросите в ЦККИ список бюро и получите отчёты в каждом из них.
3. Сверьте договоры из отчётов со своим списком. Незнакомый договор — повод проверить версию мошенничества.
4. Проверьте себя в банке данных ФССП и в разделе задолженностей на Госуслугах.
5. По каждому активному долгу направьте кредитору запрос о размере задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку.
6. Составьте таблицу: кредитор, остаток, просрочка, ставка, дата последнего платежа. Она пригодится для переговоров, рефинансирования или банкротства.

Если сумма не сходится

Отдельно проверьте долги, где вы не основной заёмщик. Поручитель отвечает перед банком наравне с заёмщиком, и такой договор тоже отражается в вашей кредитной истории. Если основной заёмщик перестал платить, требование могут предъявить вам.

Расхождения между приложением, кредитной историей и требованием коллектора — обычное дело. Причины: разные даты расчёта, начисленная неустойка, ошибка при передаче данных. Попросите у кредитора детальный расчёт и выписку по счёту. Оспорить запись в бюро можно заявлением: проверка занимает до 20 рабочих дней.

Если последний платёж был давно, проверьте, не истёк ли срок исковой давности по части платежей. После полного погашения закажите справку о полном погашении кредита, чтобы закрыть вопрос окончательно.

Не платите «по реквизитам из СМС» или незнакомому «коллектору», пока не убедились, что долг действительно ему передан. Проверьте нового кредитора по кредитной истории и реестрам Банка России.

Если платежей несколько и вы не справляетесь, посмотрите варианты в разделе займы на погашение другого займа — но только после расчёта полной стоимости. Удобные способы внести платёж описаны в статье как оплатить кредит онлайн.