Как переводить деньги без карты: по номеру телефона и не только

Как перевести деньги без карты: основные способы

Перевести деньги без карты сегодня проще, чем с ней. Карта — лишь один из инструментов доступа к счёту. Для перевода достаточно знать номер телефона получателя, реквизиты его счёта или просто прийти с наличными в отделение.

Перевод по номеру телефона через СБП

Система быстрых платежей связывает почти все российские банки. В приложении выбираете «Перевод по номеру телефона», вводите номер, выбираете банк получателя и видите его имя и первую букву фамилии. Это защищает от ошибки в цифрах.

Лимиты установлены Банком России и опубликованы на его странице о СБП:

• другим людям — бесплатно до 100 000 ₽ в календарный месяц;
• сверх этой суммы банк может взять до 0,5% от превышения, но не больше 1 500 ₽ за перевод;
• одна операция — не больше 1 000 000 ₽;
• себе в другой банк — бесплатно до 30 000 000 ₽ в месяц, одной операцией тоже до 30 млн.

Бесплатный перевод себе между своими счетами в разных банках до 30 млн ₽ в месяц действует с 01.05.2024 и не только через СБП. Это удобно, если зарплата приходит в один банк, а погашать кредитную карту нужно в другом.

Пример расчёта комиссии

За октябрь вы отправили родственникам и друзьям через СБП 150 000 ₽. Первые 100 000 ₽ бесплатны, превышение — 50 000 ₽. Если банк берёт максимум, комиссия составит 50 000 × 0,5% = 250 ₽.

Другой случай: вы перевели продавцу автомобиля 400 000 ₽ одной операцией в начале месяца. Превышение — 300 000 ₽, 0,5% от него — 1 500 ₽. Это и есть предел, больше за один перевод банк взять не может.

Многие банки за превышение ничего не берут, а некоторые ограничивают сумму одной операции сильнее, чем СБП. Точные условия — в тарифах вашего банка.

Перевод по реквизитам счёта

Это универсальный способ для крупных сумм, платежей организациям и случаев, когда получатель не подключён к СБП. Нужны ФИО получателя, номер его счёта из 20 цифр и БИК банка. Реквизиты получатель берёт в своём приложении или в отделении.

Срок перевода — не больше трёх рабочих дней со дня списания денег со счёта отправителя. Это требование части 5 статьи 5 закона «О национальной платёжной системе». Внутри одного банка деньги обычно приходят быстрее.

Если перевод по реквизитам покажется банку подозрительным, его приостановят на 2 дня и уведомят вас. Подтвердить операцию нужно не позднее следующего дня. Перевод через СБП с такими признаками банк не приостанавливает, а отклоняет: его можно повторить.

Наличные, почта и другие способы

Без собственного счёта перевести деньги можно наличными: в отделении банка по реквизитам получателя или через системы денежных переводов. Срок тот же — до трёх рабочих дней со дня передачи наличных. Комиссия здесь обычно выше, чем при безналичном переводе.

Ещё один вариант для тех, у кого нет карты, — сберкнижка или обычный текущий счёт. Пенсию, зарплату и пособия можно получать прямо на такой счёт, а переводы отправлять из отделения или из онлайн-банка, который подключают и без пластика. Требование о зачислении бюджетных выплат на карту «Мир» к счетам без карты не применяется.

Почтовый перевод подходит, если у получателя нет счёта, например, у пожилых родственников в небольшом посёлке. Деньги принесёт почтальон или их выдадут в отделении по паспорту.

Пополнить баланс телефона близкого человека можно из приложения банка по номеру. Это оплата услуг связи, а не денежный перевод: снять эти деньги обратно в рубли обычно нельзя или дорого. Использовать баланс телефона как кошелёк для переводов не стоит.

Пошагово: как отправить деньги по номеру телефона

1. Откройте приложение банка и выберите «Перевод по номеру телефона» или «СБП».
2. Введите номер получателя и выберите его банк из списка.
3. Сверьте имя и первую букву фамилии, которые покажет система.
4. Укажите сумму и, если нужно, сообщение получателю.
5. Проверьте комиссию на экране подтверждения и подтвердите перевод кодом.
6. Сохраните чек: он пригодится, если деньги не дойдут.

Риски и ошибки

Перевод через СБП и по реквизитам становится безотзывным с момента списания. Вернуть деньги, отправленные не тому человеку, можно только с его согласия или через суд о неосновательном обогащении. Поэтому сверка имени — главный шаг.

Никогда не переводите деньги на «безопасный счёт» по просьбе «сотрудника банка» или «полиции». Таких счетов не существует, это схема мошенников.

Частые переводы большому числу незнакомых людей могут вызвать вопросы банка по 115-ФЗ. Если на вас пытались оформить что-то чужими руками, прочитайте что делать, если мошенники взяли кредит. Для сохранности своих денег полезно знать, застрахованы ли деньги на счёте. Если перевода от родственников не хватает до зарплаты, сравните займы до зарплаты в разделе онлайн-займов.