Как рассчитать пенсию по старости: формула, баллы и виды пенсий

Расчёт пенсии по старости: общая формула

Расчёт пенсии по старости в России строится на пенсионных баллах — индивидуальном пенсионном коэффициенте (ИПК). Формула закреплена в статье 15 закона № 400-ФЗ: размер страховой пенсии равен ИПК, умноженному на стоимость одного балла. К результату прибавляют фиксированную выплату — гарантированную часть, одинаковую для всех получателей страховой пенсии по старости.

В упрощённом виде формула выглядит так: пенсия = ИПК × стоимость балла + фиксированная выплата. В 2026 году стоимость балла — 156,76 ₽, фиксированная выплата — 9 584,69 ₽. Обе величины ежегодно индексируют, поэтому пенсия растёт, даже если человек больше не работает. Как это происходит, рассказано в статье индексация пенсий.

Какие бывают пенсии по старости

Слово «пенсия» объединяет несколько разных выплат. Они назначаются по разным законам, и считаются тоже по-разному. Большинство россиян получает страховую пенсию, остальные виды — для отдельных групп.

Социальную пенсию по старости назначают на 5 лет позже общего пенсионного возраста. Накопительную выплачивают отдельно от страховой, у многих её нет вовсе. Дальше речь пойдёт о страховой пенсии — именно её чаще всего и нужно рассчитать.

Условия назначения в 2026 году

Чтобы получить страховую пенсию, нужно одновременно выполнить три условия статьи 8 закона № 400-ФЗ:

• возраст — в 2026 году на пенсию выходят мужчины 1962 года рождения в 64 года и женщины 1967 года рождения в 59 лет; для более молодых возраст уже финальный — 65 и 60 лет;
• страховой стаж — не меньше 15 лет;
• ИПК — не меньше 30 баллов.

Если стажа или баллов не хватает, назначат социальную пенсию, но позже. Раньше общего возраста можно выйти при вредных условиях, многодетности, длинном стаже и по другим основаниям — подробно в статье досрочный выход на пенсию.

Откуда берутся пенсионные баллы

Баллы начисляют за каждый год, когда работодатель платил за вас страховые взносы. Количество зависит от зарплаты: чем ближе она к предельной базе для взносов, тем больше баллов. Если зарплата равна предельной базе, за год начисляется максимум — сейчас это 10 баллов. При зарплате вдвое меньше получится около 5 баллов.

Часть баллов дают и периоды без работы. За каждый полный год таких периодов закон начисляет фиксированное число:

• служба в армии по призыву — 1,8 балла;
• уход за первым ребёнком до полутора лет — 1,8 балла;
• уход за вторым ребёнком — 3,6 балла;
• уход за третьим и каждым следующим — 5,4 балла.

Стаж до 2015 года тоже переведён в баллы по специальной формуле. Поэтому у людей, долго работавших в советское время и в 1990-е, часто уже есть приличный запас ИПК.

Пример расчёта пенсии

Женщина 1967 года рождения выходит на пенсию в 2026 году в 59 лет. Стаж у неё — 35 лет, накопленный ИПК — 85 баллов. Считаем:

1. Страховая часть: 85 × 156,76 ₽ = 13 324,60 ₽.
2. Фиксированная выплата: 9 584,69 ₽.
3. Итого: 13 324,60 + 9 584,69 = 22 909,29 ₽ в месяц.

Для сравнения, при минимальных для назначения 30 баллах пенсия составила бы 30 × 156,76 + 9 584,69 = 14 287,49 ₽. Если эта сумма окажется ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе, неработающему пенсионеру назначат социальную доплату до минимума.

К фиксированной выплате бывают надбавки. В 80 лет и при инвалидности I группы её удваивают. За каждого нетрудоспособного иждивенца — например, ребёнка до 18 лет — добавляют треть фиксированной выплаты, но не больше чем за трёх. Неработающим пенсионерам, которые живут в сельской местности и проработали в сельском хозяйстве не меньше 30 календарных лет, фиксированную выплату повышают на 25%.

Сколько даёт поздний выход на пенсию

Если после возникновения права не обращаться за пенсией и продолжать работать, закон повышает и баллы, и фиксированную выплату. Коэффициенты зависят от числа полных лет отсрочки — они указаны в приложениях 1 и 2 к закону № 400-ФЗ.

Вернёмся к примеру. Если та же женщина отложит выход на 5 лет и не наберёт новых баллов, пенсия в ценах 2026 года составит 85 × 1,45 × 156,76 + 9 584,69 × 1,36 = 19 320,67 + 13 035,18 = 32 355,85 ₽. Это на 9 446,56 ₽ больше, чем при выходе вовремя. Новые баллы за годы работы добавят ещё. Но пять лет пенсия не выплачивается совсем — это решение стоит взвешивать с учётом здоровья и сбережений.

Коэффициенты не применяются, если вы получали любую другую пенсию, кроме накопительной. Отказаться от уже назначенной страховой пенсии ради коэффициентов можно, но они начнут копиться только со дня прекращения выплаты.

Как узнать свои баллы и стаж

1. Войдите на Госуслуги и найдите услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР».
2. Получите выписку: в ней указаны стаж, накопленный ИПК и периоды работы по годам.
3. Сверьте периоды с трудовой книжкой. Пропуски особенно часты в 1990-е годы, когда организации закрывались.
4. Если какой-то работы нет, подайте в СФР документы, подтверждающие её: справки, архивные выписки, договоры.

Зная свои баллы, можно заранее оценить пенсию и решить, нужны ли дополнительные сбережения. Накопить запас на непредвиденные расходы помогает финансовая подушка безопасности, а о том, как пенсионеру получить кредит, рассказано в статье кредит пенсионеру. Если пенсии не хватает до следующей выплаты, предложения собраны в разделе займы для пенсионеров.