Visa и Mastercard в России: что работает и что нет

Visa и Mastercard в России: короткий ответ

Visa и Mastercard в России продолжают работать, если карту выпустил российский банк и вы платите внутри страны. Ею можно расплатиться в магазине, снять наличные, перевести деньги на другую карту. Не работает всё, что связано с заграницей: оплата в поездке, покупки на иностранных сайтах, подписки на зарубежные сервисы.

Так происходит потому, что внутрироссийские операции по картам международных систем идут не через их сети, а через Национальную систему платёжных карт (НСПК). Это прямо закреплено в законе, поэтому решения иностранных компаний на такие операции не влияют.

Что произошло в марте 2022 года

5 марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России. 6 марта Банк России сообщил, что карты российских банков продолжат работать внутри страны до окончания срока действия, а деньги на счетах сохраняются. 9 марта регулятор уточнил: с 10 марта системы прекращают работу в России, Apple Pay и Google Pay перестают работать, а закрывать карты и менять их на «Мир» до истечения срока не нужно.

Почему карты работают внутри страны

Банки, которые проводят переводы по международным картам внутри России, обязаны получать операционные и клиринговые услуги у НСПК (ч. 4 ст. 30.6 закона № 161-ФЗ). Отдельно закон говорит о подтверждении операций в интернете: аутентификация международных карт при переводах внутри страны тоже идёт через национальную систему (ч. 5 ст. 30.6). Поэтому код 3-D Secure при оплате в российском интернет-магазине приходит как обычно.

Норма касается всех международных платёжных карт. Отсюда вывод, что и Maestro, дебетовый продукт Mastercard, внутри страны работает так же, а за рубежом — нет. Отдельных разъяснений ЦБ именно о Maestro мы не нашли — это вывод из закона.

Что делать, когда карта истекает

Карта Visa или Mastercard действует до месяца и года, указанных на лицевой стороне. После этого банк либо продлевает её срок, либо перевыпускает карту в другой платёжной системе, чаще всего «Мир». Закон не обязывает банк сохранять международную систему, это его решение.

Деньги при этом не пропадают: они лежат на счёте, а не на пластике. Новую карту выпускают к тому же счёту, и остаток доступен сразу после её активации. Если на счёт приходят пенсия и другие выплаты Соцфонда, госстипендия или зарплата бюджетника, карта к нему по закону может быть только «Мир».

1. Посмотрите срок действия на карте или в приложении банка.
2. Заранее узнайте у банка, что будет при окончании срока: продление или перевыпуск.
3. Привяжите новую карту в сервисах, где была сохранена старая: такси, доставка, подписки.
4. Если на старую карту приходила зарплата или пенсия, сообщите отправителю реквизиты счёта. Номер счёта при перевыпуске обычно не меняется.

Переводы, конвертация и привилегии

Для переводов внутри страны проще всего пользоваться Системой быстрых платежей. Переводы другим людям через СБП бесплатны до 100 000 ₽ в месяц, сверх этого банк может взять до 0,5% от превышения, но не больше 1 500 ₽ за операцию. Себе в другой банк можно переводить бесплатно до 30 млн ₽ в месяц.

Пример. За месяц вы перевели родственникам через СБП 130 000 ₽. Превышение — 30 000 ₽, максимальная комиссия — 30 000 × 0,5% = 150 ₽. Если бы вы отправили те же деньги себе на счёт в другом банке, комиссии бы не было. Действующие лимиты публикует Банк России на странице о СБП.

Сервис MoneySend, которым Mastercard раньше обслуживала переводы по номеру карты, в прежнем виде к внутрироссийским переводам отношения не имеет: они идут через НСПК или через СБП. Подробнее о вариантах — в статье о переводах без карты.

Если карта открыта к валютному счёту, при покупке в рублях банк конвертирует сумму по своему курсу. Сравнить его с официальным можно на странице курсы валют ЦБ. Привилегии, которые давала сама платёжная система за рубежом, в России недоступны. Бонусы и кешбэк от банка зависят только от его тарифа.

Кредитные карты Visa и Mastercard

Всё сказанное относится и к кредитным картам. Лимит, ставка и льготный период продолжают действовать по договору, а уход платёжной системы не даёт банку права менять условия в худшую сторону. Когда срок карты истечёт, банк выпустит новую к тому же кредитному договору. Долг при этом никуда не исчезает, и платить его нужно по графику, иначе начнутся просрочки.

Как платить за границей

Российские карты Visa и Mastercard за рубежом не принимают. «Мир» работает полноценно лишь в нескольких странах, а в остальных — в отдельных банкоматах и терминалах, и список часто меняется. Поэтому перед поездкой люди везут наличную валюту или открывают карту иностранного банка.

Остерегайтесь посредников, которые предлагают «оформить зарубежную карту за день» без вашего участия и просят передать данные своей российской карты. Передача карты или доступа к ней третьим лицам может закончиться уголовным делом, а деньги пропасть.

Какие карты иностранных банков доступны россиянам, сколько стоит выпуск и какие документы нужны, собрано в разделе зарубежные карты. Если карту украли или её данные утекли, действуйте по инструкции из статьи о компрометации карты.