Можно ли проверить кредитную историю другого человека

Можно ли проверить кредитную историю другого человека

Желание проверить кредитную историю другого человека понятно: перед свадьбой, совместной ипотекой, сдачей квартиры или займом знакомому. Но закон здесь строг. Граждане, кроме индивидуальных предпринимателей, получают кредитные отчёты только по своей истории или как законные представители — опекуны, попечители, представители по нотариальной доверенности (ч. 3 ст. 6 закона № 218-ФЗ).

Значит, муж не может заказать отчёт жены, родитель — взрослого ребёнка, а арендодатель-физлицо — арендатора. Даже письменное согласие человека тут не помогает: бюро такой запрос просто не исполнит.

Выход есть, но другой: попросить человека самого получить отчёт и показать его. Это бесплатно — каждый может дважды в год получить отчёт в каждом бюро, где хранится его кредитная история.

Кто вправе видеть чужую кредитную историю

Закон называет тех, кто получает отчёт о другом лице, и разную глубину доступа для каждого.

Согласие, которое получила компания, действует 6 месяцев, для сделок с малым и средним бизнесом — год. Если за это время заключён договор, согласие сохраняет силу до его окончания. Информация о каждом запросе остаётся в закрытой части истории, так что человек увидит, кто им интересовался.

Чем грозит незаконное получение отчёта

Незаконные действия по получению или выдаче кредитного отчёта наказываются по ст. 14.29 КоАП. Штраф для граждан — от 1 000 до 2 500 рублей, для должностных лиц — от 2 500 до 5 000 рублей или дисквалификация до 3 лет, для организаций — от 30 000 до 50 000 рублей.

Административная статья применяется, если в действиях нет состава преступления. Если сведения добыли, например, через подкуп сотрудника или взлом, возможна уголовная ответственность за незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну (ст. 183 УК РФ). Сотрудник банка или бюро, который «по дружбе» посмотрел историю, рискует работой и тоже может попасть под ответственность.

Сайты, которые обещают «пробить кредитную историю любого человека по ФИО», либо продают выдуманные отчёты, либо собирают ваши данные. Законного способа получить чужую историю через такие сервисы нет. А передавая им паспорт другого человека, вы сами рискуете нарушить закон о персональных данных.

Законные способы узнать о долгах человека

Кредитный отчёт — не единственный источник. Часть сведений о долгах публична, и проверить их может любой.

1. Банк данных исполнительных производств ФССП. На сайте приставов по ФИО, дате рождения и региону видно, есть ли у человека открытые производства: по кредитам, налогам, алиментам, штрафам. Видна сумма долга и основание.
2. Реестр банкротств (ЕФРСБ). На fedresurs.ru по ФИО или ИНН можно узнать, банкротился ли человек и идёт ли процедура сейчас. Как искать, разобрано в статье проверка на банкротство в ЕФРСБ.
3. Картотека арбитражных дел и сайты судов общей юрисдикции. По имени стороны находятся иски банков и коллекторов, а для предпринимателей — арбитражные споры.
4. Отчёт, который человек получит сам. Самый полный вариант: он запрашивает отчёт в своих бюро и показывает его или пересылает файл. Как это сделать бесплатно, описано в материале как проверить кредитную историю бесплатно.

Частные ситуации

Супруг и общие долги

Брак не даёт права на чужой кредитный отчёт. Но долги одного супруга могут затронуть другого, если кредит взят на нужды семьи или оформлен с созаёмщиком или поручителем. Поэтому перед совместной ипотекой разумно обменяться отчётами — банк всё равно увидит обе истории.

Умерший родственник

Наследники узнают о кредитах умершего через нотариуса: он запрашивает в Центральном каталоге список бюро, а у бюро — сведения о неисполненных обязательствах. Так можно оценить долги до принятия наследства.

Арендатор, заёмщик, работник

Если вы сдаёте квартиру как частное лицо или даёте деньги в долг знакомому, законный путь один — попросить человека показать отчёт. Компания-работодатель может запросить историю кандидата, но только с его согласия и для указанной цели. Для займов между знакомыми полезнее грамотно составить договор займа между физлицами.

Как самому получить отчёт и показать его

Если вас просят подтвердить кредитную репутацию, сделать это просто. Узнайте список бюро через Госуслуги, закажите отчёты и отправьте файл в PDF. Скрывать в нём ничего не нужно, но и показывать закрытую часть — кто и когда запрашивал историю — необязательно.

Учтите, что банки при решении о кредите смотрят свежие данные сами. Собственноручно полученный отчёт полезен в частных договорённостях, а для банка он лишь дополнительный аргумент. Подобрать заём с учётом своей истории можно в разделе «Займы».