Займы и кредиты: финансовая энциклопедия

Как устроены займы и кредиты: виды, ставки и полная стоимость, платежи и переплата, досрочное погашение, рефинансирование и права заёмщика. Объясняем простыми словами, чем отличаются МФО, МКК и банки и на что смотреть в договоре.

Все статьи раздела

• Автокредит или потребительский кредит: что выгоднееАвтокредит обычно дешевле по ставке, потому что машина остаётся в залоге у банка. Потребительский кредит дороже, но не …
• Автокредит: как оформить, документы и первоначальный взносАвтокредит — целевой кредит на покупку машины, которая сразу становится залогом у банка. Деньги перечисляются продавцу, а заёмщик …
• Автокредит на подержанный автомобильАвтокредит на подержанный автомобиль — целевой кредит на покупку машины с пробегом, которая остаётся в залоге у банка …
• Автокредит с господдержкой и «Семейный автомобиль» в 2026 годуАвтокредит с господдержкой — программа, по которой государство компенсирует банку 20% цены нового российского автомобиля (25% на Дальнем …
• Автокредит с остаточным платежом: выгодно лиАвтокредит с остаточным платежом — автокредит, в котором крупная часть долга не гасится по графику, а переносится на …
• Аннуитетный платёж: что это и как его рассчитатьАннуитетный платёж — это одинаковая сумма, которую заёмщик вносит каждый месяц весь срок кредита. Внутри платежа меняется соотношение: …
• Взломали Госуслуги: что делать и как проверить, не оформили ли кредитЕсли взломали Госуслуги, за первые часы нужно вернуть доступ, завершить чужие сеансы, установить самозапрет на кредиты и запросить …
• Влияют ли микрозаймы на кредитную историюДа, влияют: МФО обязаны передавать сведения о каждом займе в бюро кредитных историй, как и банки. Аккуратно погашенный …
• Возврат страховки при досрочном погашении кредитаВозврат страховки по кредиту закон разрешает в двух случаях: если отказаться от страхования в течение 30 календарных дней, …
• Где взять займ, если есть просрочкиЗайм с просрочками иногда одобряют МФО и реже банки, но шансы зависят от того, закрыта ли просрочка, сколько …
• Дифференцированный платёж по кредиту: что это и когда он выгоднееДифференцированный платёж — схема погашения, при которой основной долг гасится равными частями, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток. …
• Договор займа между физическими лицами и расписка: как оформитьДоговор займа между физическими лицами — соглашение, по которому один гражданин передаёт другому деньги, а тот обязуется вернуть …
• Досрочное погашение кредита: правила, порядок и выгодаДосрочное погашение кредита — это возврат всей суммы или её части раньше срока по графику. Закон разрешает его …
• Займ до зарплаты: как выбрать и не переплатитьЗайм до зарплаты — небольшой краткосрочный микрозайм, обычно на 5–30 тысяч рублей и срок до месяца, который возвращают …
• Займ под материнский капитал: кто выдаёт законно и как не попасть к мошенникамЗайм под материнский капитал — заём на покупку или строительство жилья, который потом гасят средствами сертификата. Законно его …
• Займ: что это такое, виды и чем отличается от кредитаЗайм — это договор, по которому одна сторона передаёт другой в собственность деньги, вещи одного рода или ценные …
• Займы без процентов: кому их дают и в чём подвохЗайм без процентов — микрозайм с нулевой ставкой, который МФО обычно дают новым клиентам на небольшую сумму и …
• Как взять кредит с плохой кредитной историейКредит с плохой кредитной историей получить сложнее, но реально, если снизить риск для кредитора: попросить меньшую сумму, подтвердить …
• Как взять микрозайм: документы, требования и порядокЧтобы взять микрозайм, нужен паспорт гражданина РФ, возраст от 18 лет, номер телефона и банковская карта на своё …
• Как выбрать МФО: проверка по реестру и на что смотреть в договореВыбирать МФО нужно в три шага: убедиться, что организация есть в государственном реестре Банка России, сравнить полную стоимость …
• Как вылезти из займов МФО: пошаговый планВылезти из микрозаймов помогает последовательный план: остановить новые займы, составить полный список долгов, договориться с МФО о реструктуризации, …
• Как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историюДосрочное погашение не портит кредитную историю: в отчёте оно выглядит как закрытый без просрочек договор. Риски связаны не …
• Какие документы нужны для кредитаДля небольшого кредита наличными обычно хватает паспорта и ИНН. Чем больше сумма и срок, тем больше документов попросит …
• Как избавиться от долгов: законные способыИзбавиться от долгов законно можно четырьмя путями: погашать их по продуманной стратегии, снизить стоимость через рефинансирование, получить отсрочку …
• Как исправить кредитную историю: что реально работаетИсправить кредитную историю можно двумя путями: оспорить ошибки через бюро и кредитора или со временем перекрыть реальные просрочки …
• Как оплатить кредит онлайн: способы, сроки и комиссииОплатить кредит онлайн можно в приложении банка-кредитора, переводом через СБП на свой счёт в этом банке, по реквизитам …
• Как отказаться от кредита до и после получения денегОтказ от кредита возможен на каждом этапе: до выдачи денег — без последствий, в течение 14 дней после …
• Как проверить автомобиль на залог и кредитПроверить автомобиль на залог можно бесплатно в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который ведёт Федеральная нотариальная палата, …
• Как рассчитать проценты и пени по договору займаРасчёт процентов по договору займа сводится к формуле: сумма долга × годовая ставка × число дней ÷ число …
• Как узнать задолженность по кредитуУзнать задолженность по кредиту можно у самого кредитора — в приложении, по телефону или письменным запросом, — а …
• Как уменьшить переплату по кредитуУменьшить переплату по кредиту можно на любом этапе: до подписания — выбрав меньший срок и отказавшись от лишних …
• Кредит без обеспечения: условия и ставкиКредит без обеспечения — потребительский кредит, который выдают без залога и поручителей: возврат денег гарантирует только доход и …
• Кредит без справок о доходах: условия и рискиКредит без справок о доходах — кредит, при оформлении которого заёмщик не приносит справку с работы: банк берёт …
• Кредит для иностранных граждан и граждан СНГКредит иностранцу в России выдают банки и МФО, но по своим внутренним правилам: закон не запрещает кредитовать иностранных …
• Кредит и займ пенсионеру: условия, возраст и как получить одобрениеКредит пенсионеру закон не запрещает и общего возрастного предела не устанавливает: каждый банк сам определяет, до какого возраста …
• Кредит и ипотека: чем отличаютсяИпотека — это кредит, обеспеченный залогом недвижимости, чаще всего той квартиры или дома, которые на него покупают. От …
• Кредит или кредитная карта: что выгоднееКредит или кредитная карта — выбор зависит от того, как быстро вы вернёте деньги. Карта выгоднее, если долг …
• Кредит на первоначальный взнос по ипотекеКредит на первоначальный взнос — потребительский кредит, которым заёмщик закрывает недостающую часть взноса по ипотеке. Закон его не …
• Кредитные каникулы: кто может получить и как оформитьКредитные каникулы — законное право заёмщика в трудной жизненной ситуации приостановить платежи по кредиту на срок до 6 …
• Кредитный договор: условия и что проверить перед подписаниемКредитный договор — письменное соглашение, по которому банк обязуется выдать деньги, а заёмщик — вернуть их с процентами. …
• Кредитный скоринг: как банк оценивает заёмщикаКредитный скоринг — это автоматическая оценка заёмщика математической моделью: она по анкете, кредитной истории и другим данным рассчитывает …
• Кредитоспособность: что это, как оценивается и на что влияетКредитоспособность — это способность заёмщика вернуть кредит в срок и с процентами. Банк оценивает её по доходу, текущим …
• Кредит под залог автомобиля: условия и рискиКредит под залог автомобиля — нецелевой кредит или заём, обеспеченный машиной, которая уже есть у заёмщика. Автомобиль остаётся …
• Кредит под залог квартиры: как получить и не потерять жильёКредит под залог квартиры — нецелевой кредит, по которому заёмщик передаёт банку в ипотеку уже имеющееся жильё. Ставка …
• Кредит: что это такое, виды и функцииКредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация передаёт заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности: …
• Кредиты самозанятым: условия и как подтвердить доходКредит самозанятому выдают на общих основаниях: банк или МФО смотрит на доход, долговую нагрузку и кредитную историю. Доход …
• Ломбард: как работает и что можно сдать за деньгиЛомбард — организация, которая выдаёт гражданам краткосрочные займы под залог личных вещей и хранит вещи. Заём оформляется залоговым …
• Можно ли погасить кредит материнским капиталомПогасить кредит материнским капиталом можно, только если это кредит или заём на покупку или строительство жилья, включая ипотеку …
• Можно ли получить кредит в декретеКредит в декрете получить можно: закон не запрещает банкам кредитовать женщин в отпуске по беременности и родам или …
• МФО, МКК и МФК: в чём разницаМФО — общее название микрофинансовых организаций, а МФК (микрофинансовая компания) и МКК (микрокредитная компания) — два её вида. …
• МФО: что это такое и как работают микрофинансовые организацииМФО, или микрофинансовая организация, — компания, которая выдаёт небольшие займы гражданам и бизнесу и внесена Банком России в …
• Обеспечение кредита: виды и формыОбеспечение кредита — способ, который гарантирует банку возврат денег, если заёмщик перестанет платить: залог имущества, поручительство, независимая гарантия, …
• Образовательный кредит с господдержкой под 3%Образовательный кредит с господдержкой — кредит на оплату платного обучения в колледже или вузе по фиксированной ставке 3% …
• Отказали в кредите: почему и что делатьЕсли вам отказали в кредите, банк или МФО по закону не обязаны называть причину. Чаще всего дело в …
• Период охлаждения по кредиту: как работает с 1 сентября 2025 годаПериод охлаждения по кредиту — обязательная пауза между подписанием договора и выдачей денег: 4 часа при сумме от …
• Полная стоимость кредита (ПСК): что входит и как рассчитатьПолная стоимость кредита (ПСК) — это реальная цена кредита в процентах годовых и в рублях с учётом процентов …
• Поручитель и созаёмщик: в чём разницаСозаёмщик — полноправная сторона кредитного договора: он вместе с заёмщиком получает деньги и обязан их вернуть. Поручитель в …
• Поручительство по кредиту: кто может быть поручителем и чем он рискуетПоручительство по кредиту — договор, по которому человек обязуется перед банком отвечать за возврат чужого кредита. По умолчанию …
• Потребительский кредит: что это простыми словами, виды и подводные камниПотребительский кредит — это деньги, которые банк или другой кредитор даёт гражданину на личные нужды, не связанные с …
• Реестр МФО ЦБ: как проверить микрофинансовую организациюРеестр МФО — государственный список микрофинансовых организаций, который ведёт Банк России. Только компания из этого реестра вправе выдавать …